Par Jefferson IWENGUE, Conseiller Juridique Afrique Francophone
L’Afrique se positionne à l’avant-garde d’une révolution financière, avec les stablecoins comme catalyseurs majeurs de croissance et d’inclusion. Ces monnaies numériques, adossées à des actifs stables (USD, EUR), répondent à des défis structurels : volatilité monétaire, coûts prohibitifs de transfert, exclusion bancaire massive et complexité de la gestion de trésorerie, tout en ouvrant de nouvelles perspectives pour le commerce intra-africain, l’entrepreneuriat et les flux transfrontaliers.
Chez Yellow Card, nous appréhendons les stablecoins comme des leviers concrets d’autonomisation économique, transcendant leur dimension purement technologique. Ils établissent une passerelle stratégique entre finance décentralisée (DeFi) et système bancaire traditionnel, offrant à l’Afrique une opportunité historique de moderniser ses infrastructures financières et de s’affranchir des contraintes héritées
Une stratégie pour l’économie numérique africaine
L’Afrique fait face à :
- Une instabilité monétaire (inflation à deux chiffres dans plusieurs pays)
- Des frais de transferts d’argent internationaux prohibitifs avec un coût moyen global de 6,2% pour l’envoi de 200 dollars au deuxième trimestre 2023, les transferts bancaires affichant les tarifs les plus élevés au monde à 8,5%
- Plus de 350 millions d’Africains non bancarisés (BAD 2023)
Les stablecoins offrent trois atouts majeurs :
- Stabilité des prix
- Réduction drastique des frais
- Rapidité des transactions
Repenser les transferts : plus rapides, moins coûteux, plus inclusifs
Les transferts contribuent à 100 milliards USD/an à l’économie africaine. Pourtant, les frais peuvent atteindre 10 %, et les délais varient de 3 à 5 jours.
Avec Yellow Card :
- Frais < 1 %
- Transfert en quelques minutes
- Sans compte bancaire, via portefeuille mobile
Exemple au Sénégal : -90 % sur les frais, traitement réduit de 3 jours à 15 minutes.
Stimuler les PME africaines dans le commerce mondial
Les PME africaines perdent jusqu’à 15 % de leurs revenus à cause de la volatilité monétaire. L’accès limité aux systèmes de paiement freine leur croissance.
Les stablecoins offrent des transactions stables en dollars, sans risque de change et avec des règlements en temps réel. En Côte d’Ivoire, cela a conduit à une hausse de 40 % du commerce transfrontalier des PME.
Révolutionner la logistique et les chaînes d’approvisionnement
Les paiements lents, frais élevés, des frais cachés et le manque de transparence nuisent à la chaîne logistique. Les stablecoins :
- Permettent des paiements instantanés
- Réduisent les coûts de 5 à 7 %
- Favorisent l’intégration dans les chaînes d’approvisionnement mondiales
Soutenir l’économie des créateurs en Afrique
Évaluée à 10 milliards $ (McKinsey 2023), l’économie créative africaine souffre de :
- Commissions de plateforme de 10 %
- Paiements retardés d’une semaine
- D’un accès bancaire limité
Les stablecoins permettent :
- des paiements instantanés à l’échelle mondiale
- des encaissements directs en mobile money
- une meilleure monétisation pour les créateurs
Le chemin à suivre : réglementation et adoption
Pour généraliser l’usage des stablecoins, il faut :
- Une clarté réglementaire (ex : réglementation crypto du Nigéria en 2023)
- Développer les infrastructures (accès internet, smartphones)
- Éduquer les populations sur la finance numérique
Les régulateurs, institutions financières, entreprises et fintechs doivent coopérer pour intégrer les stablecoins dans l’économie réelle (paie, commerce, transferts).
Conclusion : Les stablecoins transcendent le phénomène de mode pour s’imposer comme une réponse structurelle aux enjeux financiers africains. Leur déploiement accéléré sur le continent, soutenu par un écosystème réglementaire harmonisé et des investissements stratégiques dans les infrastructures numériques, positionne l’Afrique à l’avant-garde de la révolution financière numérique mondiale.
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